Pregúntale a la mayoría de la gente que se apunta a la criónica y te dirán que se imaginan a magnates tecnológicos. Es una imagen ordenada y está equivocada.
Además hace daño de verdad, porque les da a las personas una razón para no mirar nunca las cifras reales.
Las cifras son mucho más corrientes que el estereotipo. Así que este artículo las da, incluso la parte en la que el argumento se queda sin argumentos.
Lo que realmente cuesta
Aquí se confunden dos cosas distintas, y separarlas elimina casi toda la confusión.
La primera esla membresía, 50 euros al mes fijos a cualquier edad. Esa es la parte que no depende de cuántos años tengas.
También hay una membresía vitalicia por 15,000 euros, para quien prefiera zanjarlo de una vez en lugar de pagar cada mes.
La segunda es la preservación en sí. Con tarifas de miembro eso es200,000 euros por cuerpo completo, o 75,000 por solo cerebro.
Esa cifra más alta es la que asusta a la gente y casi nadie la paga de golpe.
También se divide en dos. Unos 80,000 cubren el procedimiento, desde la espera y el transporte hasta la crioprotección, el enfriamiento y el control de calidad.
Los 120,000 restantes son el almacenamiento a largo plazo. Lo gestiona una fundación aparte e invertido, así que los rendimientos y no el capital pagan los costes corrientes.
Una persona sana de 30 años podría pagar entre 30 y 60 euros al mes por un seguro de vida suficiente para financiarlo.
Si sumas la membresía y la preservación, el compromiso total ronda entre 80 y 110 euros al mes. Esa es la cifra que vale la pena discutir.
Esas son las tarifas de miembro. Sin membresía, la misma preservación cuesta entre 230,000 y 115,000, que es lo que realmente compras con la cuota mensual.
El modelo del seguro es la clave
El seguro de vida es el mecanismo que ha hecho que las cosas grandes sean asequibles para la gente común durante más de un siglo.
Dos tipos de póliza pueden hacer este trabajo, y la diferencia importa más aquí que en ningún otro sitio.
El seguro temporal es barato y expira. El seguro de vida entera cuesta más y no, ese es el punto cuando el pago tiene que llegar cuando llegue.
No ahorras 200,000 euros. Pagas pequeñas primas regulares que, en conjunto, lo cubren, y la póliza paga cuando sea necesario.
Es la misma estructura que permite a las familias comunes comprar casas mediante hipotecas y absorber los costes médicos mediante coberturas.
Un profesor, una enfermera o un ingeniero pueden organizar esto mediante una planificación financiera completamente normal. No se requiere riqueza acumulada, solo ingresos constantes y una decisión.
La mecánica no es complicada una vez que empiezas, ylos pasos están escritos.en lugar de dejárselo como ejercicio al lector.
Importa que la póliza se asigne correctamente en lugar de dejársela a los familiares.Los acuerdos financiados por la familia fracasan de maneras predecibles, por eso no nos basamos en ellos.
Donde se agota el argumento
Todo lo anterior depende de ser asegurable, y esa es la parte que este argumento suele omitir.
El seguro se calcula en función de la edad y la salud. La misma cobertura que cuesta 30 euros al mes a una persona de 40 años puede costar varias veces más a los 60 años.
Si ya tienes un diagnóstico grave, pueden rechazarte directamente. En ese punto, la opción barata simplemente se cierra.
Decir lo contrario sería la misma evasiva de la que se queja este artículo, así que no lo haremos.
Si un asegurador te rechaza, dilo pronto en lugar de tarde. Las opciones se reducen, pero no desaparecen, y son más fáciles de organizar con tiempo.
Lo que queda para esos casos es el pago directo, o la financiación a través de un fideicomiso o herencia.Las rutas están claramente establecidas, no implícitas.
También existe unatarifa reducida para estudiantes y miembros de bajos ingresos, porque una tarifa fija no es fija si tu margen es cero.
Y para los verdaderamente pobres, sin ningún margen financiero en absoluto, la barrera es real. Fingir que no lo es sería deshonesto.
La palanca que realmente existe es el tiempo. Cada año de retraso aumenta la prima y reduce el conjunto de pólizas aún disponibles para ti.
Esa es la versión incómoda del argumento de costos, y apunta en dirección opuesta a posponer la decisión.
La conclusión honesta es más estrecha que el eslogan: esto es asequible para la mayoría de las personas trabajadoras que empiezan pronto, y se vuelve más difícil cuanto más lodejes.
La comparación honesta
Pon la cifra mensual al lado de cosas que la gente gasta sin considerarse a sí misma de élite.
Pagos de coche, vacaciones, comer fuera, equipo de hobby. Muchos hogares destinan más de 100 euros al mes a cualquiera de estas cosas.
Una pareja que gasta 300 euros al mes en restaurantes podría redirigir la mitad y cubrir la preservación para ambos.
Hay una comparación más contundente disponible.La preservación suele costar menos que las intervenciones médicas que la gente busca en su último año.
Nadie las considera un lujo. Simplemente son lo que haces cuando la alternativa es peor.
Fíjate también en lo que la gente ya gasta para mantenerse viva y sana: suplementos, gimnasios, comida de mejor calidad, cuidados preventivos.
Eso es un gasto continuo importante orientado a añadir años saludables. La preservación extiende el mismo impulso más adelante en el tiempo.
La comparación que la gente suele hacer es con unas vacaciones o un coche. La que encaja es el seguro, porque literalmente ese es el instrumento que se está usando.
Nadie califica una póliza de vida de capricho. Se fija el precio de la misma manera, se compra igual y paga bajo las mismas condiciones.
La verdadera barrera suele no ser el dinero.
Deja de lado los casos anteriores y queda un patrón. La mayoría de quienes rechazan esto por el coste podrían permitírselo con una pequeña reasignación de recursos.
Lo rechazan por otra razón. O la propuesta de valor no les convence, o la rareza social supera el interés.
Eso es una pregunta sobresi esto es para ti, lo cual es justo responder con un no.
Ambas son opciones perfectamente legítimas. Ninguna es un problema de coste.
Ser preciso sobre a quién va dirigido este argumento importa. No es la persona que no tiene margen de ningún tipo.
Es la persona que sí tiene margen, ha decidido no informarse y recurre al precio porque es la razón más respetable que tiene a mano.
El coste es la objeción socialmente más aceptable que existe, y es exactamente por eso por lo que debes desconfiar de ella en ti mismo.
Esa es la función tranquila de la falacia de que esto es solo para ultra ricos. Es más fácil que preguntarse si realmente crees que esto podría funcionar.
Si crees que la posibilidad es real y lo quieres, encontrar 100 euros al mes suele ser un problema resoluble. Si no, ningún precio te parecería justificado.
El obstáculo es la creencia y la prioridad, yel retraso que conlleva cuesta más que la prima en sí.
Como los primeros coches, las primeras computadoras y los primeros viajes en avión, hoy la novedad costosa tiende a convertirse en lo normal de mañana a medida que los sistemas detrás de ella escalan.
Cuantos más personas traten la preservación como una opción razonable, más ordinaria se volverá para todos los que vengan después.
Nada de eso te exige ser rico. Te exige decidir qué valoras realmente y luegoactuar mientras puedas.
Los miembros que lo han hecho describen sobre todoalivio en lugar de triunfo. La decisión deja de consumirles atención, lo que ya es valioso por sí mismo.
Resumen rápido: La criopreservación es cara, pero no está limitada a los ultra ricos. Muchos miembros usan seguros de vida, aunque la asequibilidad sigue dependiendo de la edad, la salud, los ingresos y la ubicación.
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